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我国商业银行发展现状|对商业银行发展的几点建议

时间:2019-02-03 21:52:40 议论文 投诉建议

  对于银行的未来发展,大家有什么样的建议呢?不妨提出来看看。以下是烟花美文网小编给大家带来银行发展的合理建议,以供参阅。

改进银行金融服务的的对策及建议

  银行发展的3条建议

  其一,创新金融服务,以适应农村地区多层次的金融产品需求。村镇银行作为一种新型农村金融机构,其设立的目的是加大对农村经济发展的支持力度。村镇银行必须致力于机制创新、产品创新、管理创新,才能有更大的发展空间。创新金融服务主要途径,一是丰富贷款产品。要不断探索研究“三农”金融产品需求,准确地定位目标客户群,不断地量身定做特色产品,进行产品创新、细分产品,以推出符合农村客户需求的多样化金融产品,如开办应收账款抵押贷款、未来权属抵押贷款、小额信用贷款、返乡农民自主创业贷款、各种担保和联保贷款等多种多样的贷款类型,用产品与服务打动和招揽客户。二是完善金融服务功能。村镇银行要建立高效、安全的支付清算系统,改善村镇银行的结算功能和支付条件,实现资金跨行处理,加快资金周转,为居民提供与之生活密切相关的支付结算服务,促进农村经济发展。三是拓展金融服务产品品种。如代销基金、债券,代缴水电费,理财产品销售,代理保险等,这些中间业务不仅对于增加农村储蓄、提高村镇银行的知名度有着积极的作用,更可以优化村镇银行经营结构、提高利润水平、巩固其前期发展基矗

  其二,加强规范管理。一是加强制度建设,防范金融信贷风险。建立健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。调查中了解到,尽管大连市辖内五家村镇银行的到期贷款回收率100%,贷款收息率100%,但内控制度不够完善,规范化管理水平不够高,与国有商业银行相比,还有一定的差距。二是创新管理激励机制。对员工考核的重点放在信贷风险的防范和金融服务上,把贷款、利息、利润和服务水平等指标与其收入挂钩,形成激励机制。

  其三,加大政策扶持力度。第一,加大财税的支持力度。当前村镇银行处于经营初期,需要相关的政策支持。据调查,目前的所得税率、营业税率对于刚刚成立处于微利阶段的村镇银行来说,负担过重。建议对于村镇银行一定期间内形成的地方财政收入,财政部门应划拨一部分补助给村镇银行,以增加其抗风险的能力,财政部门还应力所能及为村镇银行涉农贷款提供贴息资金,通过对农户贷款进行贴息来降低银行经营风险,缓解农户还款压力。第二,在市场准入上实行区别对待政策。当前,网点覆盖率低、金融服务空白点多,已经成为制约村镇银行生存和发展的突出问题。建议对于达到监管要求、经营业绩好的村镇银行,允许其可适度扩张网点,向中心乡镇和一些大村延伸,增加网点覆盖率。

  银行发展的2条建议

  一是服务流程的问题。我们的服务理念很先进,但是落实到服务流程上,就不太令客户满意了,因为我们的办事流程过于复杂,过于繁琐,没有真正做到人性化、便捷化。我的一位朋友讲,同样的销户业务,他在建设银行只填了一张单子,签了2次字,不到2分钟就全部办妥,但在我们银行不仅单子一大堆,输密码、签名字也是一个接着一个,看着都心烦。朋友说现在中央都要求简政放权了,到政府办事都没有你们银行这么复杂。朋友的话让我无言以对,如果说是风险内控的需要,为什么其他银行可以呢?他们也都是国有大银行,内控也做得很好啊。这恐怕还是“凡事以自我为中心”的思想在作怪。我们可以不用创新服务,但是也绝不能落在其他银行的后面,试想,同样的业务,同样的服务,结果却是千差万别,客户作何感受呢?客户面上不说,恐怕心里早就有了归属。所以,我们也应该学学别人好的东西,在哪里落后就在哪里奋起直追,着力解决好流程不优、手续繁杂、授权过多的问题,以实际行动挽回客户。

  二是发展客户的问题。做生意,对象很重要,否则就有可能赔了夫人又折兵。我们银行在当地的客户群应该是不少的,但是客户的质量如何呢?客户对银行的贡献率又有多高?过去,我们片面追求数量,发展了诸如中职卡之类的客户群,表面上业绩辉煌,实则价值为零。这些客户全都是未成年的中学生,每年千把块的流水账。试想,能给银行带来多大效益?近几年来,每逢补助款到账,学生就扎堆前来取款,造成服务大厅的拥堵不堪。一会儿这个丢了卡子,一会儿那个又忘了密码,转来转去一笔千把块的取款业务好几分钟都办不下来。如此一来,银行不得不专门腾出一个窗口服务,令本来就人手不够的营业室雪上加霜。结果银行的柜员在营业室累个半死,却没创造多大价值;真正有实力的VIP在大厅里急的要死,却半天轮不到他办业务,长此下去,客户不流失才怪。而在其他银行,这种吃力不讨好的业务,他们宁肯不做,却转而使出浑身解数从竞争对手那儿挖大客户(譬如邮储银行婉拒石油款代收业务)。最后我们是新增了几千个客户,面上好看,可创造的实际价值基本为零;而我们的对手挖走一个VIP,创造的价值起码是上百万。这个经济账很好算,在目前人手紧缺的状况下,我们还是应该多关注重点人群,多挖有实力的大客户,做到少而精,而不是多而无用,否则,我们只会加重负担,导致更多的大客户流失。

  对银行发展的一点建议

  近些年,特别是金融开放以后,各类新兴银行层出不穷,这给传统四大国有银行带来了不小的挑战。新生银行,人员新、观念新、设备新,政策灵活多变,朝气蓬勃,但缺点是没有太多业务经验积累,容易忽略潜在风险,造成巨大损失,同时网点占有率较低,不易在金融界扎根散叶。而素有元老之称的四大国有银行呢,情况则正相反,老员工多、观念保守、设备陈旧,更新换代较慢,政策既成,制度不易变更,但突出优点是网点多,百姓信赖认可,业务经验丰富。

  随着越来越多的银行不断涌现,同业竞争可谓是八仙过海各显神通,部分银行对于客户资源的争取甚至演变成不择手段的掠夺,而在经济利益的诱惑面前,更有甚者为了实现更多的收益,不惜以半欺骗的方式揽存增收,或者有意模糊理财产品的实际收益、对某些业务服务事项及费用在未告知客户的情况下肆意变更,给客户造成了一定损失,导致投诉量激升。这些都是各大银行存在的共通问题,但却深刻反映出了经营者的一种浮躁心态,这种心态在当今也是一个普遍的社会心态,这也是为什么,在中国很难见到百年经典企业的原因之一。

  很多银行为了在业界能够有一席之地,整日不断地追逐,不断地创新,变着花样吸引众人眼球,但却忽略了公众最关心的问题:对于储蓄客户来说,首先,他们最关心的就是存款安全性。其次,存款是否能够获得真正增值。再次,存取是否随时方便并且快捷。这三点,如果做不好,不能让百姓百分之百满意的话,其它一切附加服务都显得毫无意义,苍白无力。目前,大多数银行都能做到存款的安全性,除了极个别情况出现意外导致一些损失,在这方面各行都有着相对流程化的管理,但对于安全保卫,仍需提高防范意识,不断完善。但是,后两点却是很多银行做不到的,这让要求其实并不高的老百姓也很茫然,为什么这么简单的事银行满足不了,而不断地总在推销那些百姓并不太需要的东西。诚然,这些银行,并没有真正看清核心竞争力到底为何物,遇到问题总喜欢绕着走,选择回避,另辟新径,掩埋自身短处。殊不知,基础打牢,创新才能得以真正发挥,起到锦上添花之美。

  对于对公客户来说,他们最关心的就两件事:第一,要贷款支持的时候是否可以及时批准,以解燃眉。第二,批准以后,是否能够以最快的速度走完流程发放到位(当然中间手续最好不要太繁琐)。但是反思一下,又有多少银行能够真正认真做到这两点呢?

  银行在不断创新,成长过程中不妨经常回头看看,重新思考一下客户内心最原始的最单纯的服务期待到底是什么,在前进的道路上,通过不断的回头看,不断地修正和整理业务流程,不断地更加贴近百姓切身需要,并且诚信的诚实的进行营销,那么,我相信,在群众眼中,这样的银行一定会成为他们的首选。在企业发展过程中,善于抓住服务本质,才能赢得人心,有了强大的人心作后盾,才能稳坐业界第一把交椅。

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