新一轮商业车险费改再度来袭，保险消费者将受益最大。关于车险改革政策你又了解多少呢?以下是烟花美文网小编精心整理的汽车车险费改革新政策2018，希望对大家有所帮助，欢迎阅读!
汽车车险费改革新政策2018
保险责任更宽
1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
2、自家车撞自家人的，可以获赔新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“高保低赔”问题得到调整
原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。
风险是和交警违章记直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。
下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。
费率调整系数
车主可以采用三种方式索赔车损险，既可以向责对方索赔，也可以向责任对方的保险公司索赔，还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。
新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择自己的车险公司。
改革前后车险计算方式
原保费计算公式：保费=(车价×费率+基础保费)×调整系数
新保费计算公式：保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)×费率调整系数(改革后的费率调整)系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数
改革后买车注意事项
车险费率改革后，对于想要买车的人士而言，以下三点必须得注意了：
1.买车：不只看车价，还看零整比
车辆零整比指配件与整体销售价格的比值。简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。
2.选车：不单选品牌，还看费率表
产险人士透露，每一个车型都会有一个费率表，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。
3.开车：不任性驾驶，保费或五折
产险人士表示，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能。反之，车险费率就有可能大幅度地提高。
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21世纪经济报道记者从多个渠道获悉的信息显示，深圳保监局要求，在加强直销业务销售管理上，严禁向客户输送合同以外利益的行为;对于向客户赠送的物品原则上不得直接变现，物品价值最高应低于公司非直销业务(不含交强险和税)销售费用执行比例十个百分点。
与此同时，在加强专业代理、兼业代理等非直销业务经营管理上，在同业公会指导下控制销售费用比例，不得通过费用报销、业务计提、绩效等方式变向提高费用比例，向代理机构或个人输送利益。在加强内控和业务员的公司内部管理上，不得通过虚挂人头、变相提高绩效标准等手段提高销售费用比例。
“目前，各家财产保险公司都在努力加强自身队伍建设和人员控制，发现业务员违法违规行为一律严肃追究责任。”一位财产保险公司负责人告诉21世纪经济报道记者。
在加强对节庆等形式销售活动的管理上，深圳保监局则要求，凡涉及赠送物品或者举行抽奖形式的需要提前向保监局备案，物品和奖项应有明显梯度，金额较高的奖品应该控制较低比例。
一位接近深圳保监局的人士对21世纪经济报道记者补充说道，“其中，对于对市场造成恶劣影响、破坏市场正常秩序、侵害到消费者利益的活动，接到通知后应该立即停止执行。”
此外，深圳保监局还提倡，通过提高服务水平和采取多样化服务形式提升客户满意度和客户粘度。
探求治本之策
对于商业车险综合费用率的上升，一位财产保险公司业务负责人对21世纪经济报道记者表示，“从市场主体、个体的角度看，在综合赔付下降的情况下提高费用投入，属于正常经营行为。但是从整个行业的角度看，综合费用率过高的产品属于资源消耗过大的产品，持续下去将产生恶性竞争，破坏车险行业发展价值。”
不过，前述财产保险公司负责人强调，这一现象的出现与商业车险费率改革没有必然关系。“因为综合费用率的竞争在改革前后一直存在，不能简单地认为商业车险费率改革使得综合费用率竞争更加恶劣。”
此前，蚂蚁金服保险事业群副总裁李冠如在接受21世纪经济报道记者采访时亦表达了类似的观点。她认为，“目前，由于综合赔付率下降的趋势好于预期，一些保险公司把自主核保系数和自主渠道系数一降到底，统一设定为0.85，不考虑精细化地筛选业务，只要达到盈利目标即可。这是一个阶段性的问题，需要给予一定时间使保险公司适应低赔付率的市场环境，形成理性共识，然后再促使其运用不同的自主核保因子，在费率上给真正的优质客户予优惠。”
对于这一问题的解决，一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者表示，“从短期来看，需要通过加大监管力度来治标;从长远看，需要通过不断深化改革进一步丰富车险产品种类，扩大费率浮动空间，赋予保险公司更大的条款开发权和定价自主权，使财产保险公司在费用竞争以外获得更多的市场竞争手段，将竞争方式转变为包括品牌、价格、 服务等在内的多维度、多元化竞争。这样，才能从根本上解决综合费用率偏高的问题。”
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